办POS机联系
扬州pos机办理中心
手机:18110901480 丁经理
邮箱:1251471418@qq.com
电话:0551-64656151
网址:http://www.858ee.com
手机:18110901480 丁经理
邮箱:1251471418@qq.com
电话:0551-64656151
网址:http://www.858ee.com
商业银行贷款政策
发布日期:2013/6/27 浏览次数:1558 次
定义
商业银行制定贷款政策的目的,首先是为了保证其业务经营活动的协调一致。贷款政策是指导每一项贷款决策的总原则。理想的贷款政策可以支持银行作出正确的贷款决策,对银行的经营作出贡献;其次,是为了保证银行贷款的质量。正确的信贷政策能够使银行的信贷管理保持理想的水平,避免风险过大,并能够恰当地选择业务机会。此外,贷款政策是一种在全行建立的信用诺言。通过明确的政策建立的信用诺言是银行共同的信用文化发展的基础。计划经济向市场经济转轨的过程中,贷款政策主要来自于货币管理当局。但随着政府金融管制的放松,商业银行必须制定自己的内容贷款政策。贷款政策的科学性、合理性及实施状况,必然会影响到商业银行的经营绩效。
商业银行贷款政策的主要内容应包括:(1)确定指导银行贷款活动的基本原则,即商业银行的经营目标和经营方针(安全性、流动性和盈利性);(2)明确信贷政策委员会或贷款委员会的组织形式和职责;(3)建立贷款审批的权限责任制及批准贷款的程序;(4)规定贷款限额,包括对每一位借款人的贷款最高限额、银行贷款额度占存款或资本的比率;(5)贷款的抵押或担保;(6)贷款的定价;(7)贷款的种类及区域的限制。上述贷款政策的内容应当体现商业银行的经营目的与经营战略,决定商业银行的经营特点和业务方向。
商业银行制定贷款政策的主要依据是:(1)所在国的金融法律、法规、政策的财政政策和中央银行的货币政策;(2)银行的资金来源及其结构,即资本状况及负债结构;(3)本国经济发展的状况;(4)银行工作人员的能力和经验。
贷款利率
2011年最新商业银行贷款利率
项目 |
年利率(%) |
一、短期贷款 |
|
六个月以内(含六个月) |
5.85 |
六个月至一年(含一年) |
6.31 |
二、中长期贷款 |
|
一至三年(含三年) |
6.40 |
三至五年(含五年) |
6.65 |
五年以上 |
6.80 |
三、贴现 |
|
贴现 |
以再贴利率为下限加点确定 |
2011年1月至5月银行贷款利率一共调整过两次,自2011年4月6日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点,其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整
2010年最新商业银行贷款利率
项目 |
年利率(%) |
一、短期贷款 |
|
六个月以内(含六个月) |
5.35 |
六个月至一年(含一年) |
5.81 |
二、中长期贷款 |
|
一至三年(含三年) |
5.85 |
三至五年(含五年) |
6.22 |
五年以上 |
6.40 |
三、贴现 |
|
贴现 |
以再贴利率为下限加点确定 |
各大银行的贷款利率是以央行所制定的基本利率为标准,在一定的范围内各大银行可以根据的实际情况进行上下浮动。最新的央行贷款利率是2008年12月23日制定的(上图)
基准银行利率表
各项存款 |
利率 |
活期存款 |
0.35 |
整存整取定期存款 |
- |
三个月 |
2.60 |
半年 |
2.80 |
一年 |
3.00 |
二年 |
3.75 |
三年 |
4.25 |
五年 |
4.75 |
利率 | |
六个月 |
5.60 |
一年 |
6.00 |
一至三年 |
6.15 |
三至五年 |
6.40 |
五年以上 |
6.55 |
公积金贷款 |
- |
五年以下(含五年) |
4.00 |
五年以上 |
4.50 |